50代から新NISAデビュー｜「投資＝ギャンブル」だと思っていた私が投資信託を始めるまで

2026/08/16 09:29投資,お金・資産形成

そんな私が50代になって新NISAを始めるまでに、何を知り、どう考え方が変わったのか。投資初心者だった実体験をもとに紹介します。

同級生の「200万円を1億円にした」という話

同級生と久しぶりに会ったとき、「株で200万円を1000万円にした」という話を聞きました。

もちろん驚きました。しかし「すごいね」と言いながら、心のどこかでは「自分には関係のない世界だ」と思っていました。

お金を動かす才能も知識もない自分が下手に手を出せば、大切なお金を失うだけだと思っていたのです。

そんな私が、50代になって新NISAの口座を開設しました。
なぜ考え方が変わったのか、その経緯を振り返ります。

投資はギャンブルだと思っていた

私が長年、投資に対して抱いていたイメージは、次のようなものでした。

• 競馬やパチンコと同じ博打
• 才能やセンスのある人がやるもの
• 素人が手を出したら損をする
• 毎日、株価を見ながら売買するもの

新NISAが話題になっても「自分には無縁だ」と聞き流していました。

ところが本や金融庁の資料を読むうちに、私は長期的な資産形成と、短期的な値動きを狙う取引を混同していたことに気づきました。

投資と投機は何が違うのか

投資と投機には、法律で決められた厳密な境界線があるわけではありません。
一般的には、目的や期間、利益の得方によって区別されます。

投機は短期的な価格変動を狙う

投機は、短期間の値上がりや値下がりを予測して、売買差益を狙う取引です。
株式の短期売買、FX、先物取引などが投機的な取引になることがあります。
短期間で大きな利益を得られる可能性がある一方、大きな損失が発生する可能性もあります。

投資は長期的な成長に資金を投じる

投資は、企業や経済の成長に資金を投じ、その成長による利益を長期的に受け取る考え方です。

ただし、投資であれば必ず利益が出るわけではありません。業績や経済情勢によって価格は変動し、元本割れすることもあります。

50代になって新NISAを始めた3つの理由

投資と投機の違いを知っても、すぐに行動できたわけではありません。私の背中を押したのは、50代になって感じた現実的な問題でした。

1．預金だけで大丈夫なのか不安になった

預金には、必要なときに使いやすく、元本が比較的安定しているという大切な役割があります。

一方で、物価が上昇すると、同じ金額で買える商品やサービスは少なくなります。
預金だけに資産を集中させることにも、購買力が低下する可能性があると知りました。

2．老後資金が現実的な問題になった

若い頃は、老後の暮らしを遠い未来の話だと考えていました。

しかし、50代になると、退職や年金受給までの期間が具体的に見えてきます。
年金だけで足りるのか、退職後も今の生活を続けられるのか、病気や介護に備えられるのか。

避けていた問題と向き合う必要が出てきました。

3．知らないまま怖がるのをやめたかった

投資を始めるかどうか以前に、私はお金の仕組みをほとんど理解していませんでした。

知らないから怖い。怖いから調べない。調べないから、さらに分からなくなる。
この循環から抜け出したいと思いました。

投資をするかどうかを決める前に、まず判断できるだけの知識を持とう。

これが、私が最初に決めたことです。

最初に投資の本を3冊読んだ

いきなり証券口座を開くのではなく、まずは初心者向けの本を読むことにしました。

『普通の人のための投資』

投資初心者が最初に手に取りやすい一冊です。難しい専門用語をできるだけ避けながら、無理をせず、長く続ける投資の考え方を学べました。

『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』

「結局、何から始めればいいのか」が具体的に書かれています。投資の仕組みだけでなく、生活防衛資金や保険など、お金全体を見直す入口になりました。

『日本株で新NISA完全勝利』

初心者向けの入門書より一歩進んだ内容ですが、働きながら投資を続けてきた人の考え方を知ることができました。すべてを真似するのではなく、一つの事例として視野を広げるために読みました。

初心者が押さえたい4つの基本

本や金融庁の資料を読んで、初心者が資産形成を考えるときの基本は、次の4つだと整理しました。

1. 長期：短期的な値動きに一喜一憂せず、長い期間で考える
2. 積立：最初から大金を入れず、決めた金額を定期的に積み立てる
3. 分散：特定の国、会社、業種などに資産を集中させない
4. 低コスト：購入手数料や信託報酬など、継続的にかかる費用を確認する

金融庁も、資産形成の基本として「長期・積立・分散投資」を紹介しています。

金融庁「資産形成の基本」

長期・積立で「複利の力」を生かす

長期投資の強みの一つが、複利の効果です。

複利とは、運用によって得た利益を受け取って使うのではなく、元本に加えて再び運用する仕組みです。

1. 毎月、決めた金額を積み立てる
2. 運用で得た利益を再投資する
3. 元本と利益を合わせた金額が、次の運用資金になる

これを長く続けるほど、利益が新たな利益を生む可能性が高まり、雪だるまのように運用資産が大きくなっていきます。

ただし、投資信託の価格は上下するため、長く続ければ必ず増えるわけではありません。元本割れする可能性もあります。

大切なのは、一度に大きな利益を狙うことではなく、無理のない金額を積み立て、時間を味方につけることです。

新NISAは何から始めればいいのか

私が実際に行った流れを、初心者向けに整理すると次のようになります。

1. 毎月の収入と支出を確認する
2. すぐに必要になる生活費を投資資金と分ける
3. 金融庁の公式サイトでNISAの仕組みを知る
4. 証券会社の手数料、商品、使いやすさを比較する
5. 無理のない積立額を決める
6. 投資する商品の内容とリスクを確認する
7. 少額から積立を始める

新NISAには、年間120万円の「つみたて投資枠」と、年間240万円の「成長投資枠」があり、併用すると年間最大360万円まで投資できます。
（非課税で保有できる上限は生涯で1,800万円、うち成長投資枠は1,200万円まで）

ただし、これは「年間360万円を投資しなければならない」という意味ではありません。自分の収入、支出、家族構成、今後必要になる資金を考え、無理のない範囲で利用する制度です。

制度の最新情報は、証券会社の広告だけでなく、金融庁の公式情報で確認することが大切です。

金融庁「NISAを知る」

楽天証券とSBI証券の使い分けは、別の記事で紹介します

私は現在、楽天証券を新NISA、SBI証券をiDeCoで利用しています。

それぞれを選んだ理由や、実際にどのような目的で使い分けているのかは、次の記事で詳しく紹介します。

関連記事：私が楽天証券とSBI証券を使い分けている理由｜新NISAとiDeCoの役割分担